Sehr geehrte Foristen,

aus meiner Erfahrung heraus möchte ich einen verkürzten Überblick zu Bankkarteneinsätzen weitergeben.

Das Bargeldverfügen läuft aus Kostengründen immer mehr über die Kontokarten:
Bei den Direktbanken eh, da keine Kassen wegen des fehlenden Filialnetzes vorhanden sind und bei den Filialbanken, aus Kosten- und Sicherheitsgründen, in immer weniger Filialen. Wichtig: An der Kasse gibt es - noch - kein Limit.
Die häufigst verwendete EC- oder debitcard ist direkt am (Zahlungsverkehrs-)Konto ausgerichtet, d.h. hier kann auch ein von der Bank nach erfolgter Bonitätsprüfung, internes Limit, also der Dispositionskredit, zusätzlich zum Guthaben, für die Barverfügung am Geldautomaten oder im POS oder POZ-Bezahlverfahren bei den Händlern, genutzt werden.

Die debitcard-Einsätze sind immer limitiert: es gibt Standardlimite für den Tageseinsatz und ein Wochenlimit, die im In- und Ausland zur Verfügung stehen. Viele Banken schalten diese Limite jedoch nur für den nationalen Bereich aktiv, bei Auslandsaufenthalten ist daher explizit die Einstellung eines Auslandslimit für die Dauer des Aufenthaltes kundenseitig einzurichten oder zu beauftragen, sonst läuft auf der Reise gar nichts.

Der häufigst verwendete Kreditkartentyp funktioniert anders. Auch hier ist erst mal die Höhe des zur Verfügung gestellten Limits an die üblichen Kriterien zur Kreditvergabe gebunden. Dieses Limit ist für 4 Wochen auch international, sofort an den Geldautomaten oder bei den Händlern, nutzbar.
Alle Transaktionen werden im Gegensatz zu den EC-Karten nicht direkt dem Abrechnungskonto belastet, sondern in einer Autorisierungsphase intern für die Berechtigung zur späteren Verrechnung geprüft, gesammelt und dann zum Monatsende in toto dem Konto belastet. Nach der Abrechnung ist sofort wieder das volle Limit zur Verfügung.

Ein Grund, warum Kreditkarten beim Bezahlen u.a. im Internet beliebt sind, ist der Umstand, dass Kautionen in der Autorisierungsphase eingestellt (und damit bereits das Kartenlimit nutzen) und wieder gelöscht werden können. Außerdem wird der gesammelte Umsatz - im Gegensatz zur EC-Karte – nicht im Lastschrifteinzugsverfahren (und so grundsätzlich retournierfähig), abgebucht. Reklamationen bzgl. der Umsatzabrechnung z.B., werden i.d.R. nur schriftlich bearbeitet.

Alle Banken können per Knopfdruck die Karten in ihren Funktionen verwalten, sekundenschnell, sofort global wirksam. Und wen es interessiert: das Gold unter den Kundendaten liegt bei den Kreditkartenunternehmen. (@ Hopi: M.A.S.T.E.R. Card etc.)

Gruß,
HW