Bausparen - aber richtig! (Lohnt sich ein Bausparvertrag ueberhaupt, wenn ja, wofuer?) Risiken und Chancen

Eine Leserzuschrift hatte neulich die Frage aufgeworfen, ob Sie sich einen Bausparvertrag "leisten" koenne.

Dahinter steht die Frage, ob ein Bausparvertrag einen bestimmten Sparbetrag pro Monat erfordert ("Regelsparbeitrag") oder ob man ihn "frei", d.h. unregelmaessig, besparen kann. Letzteres ist der Fall, wie bei einem Sparbuch auch.

Inhalt

1      Einleitung
2      Bausparvertraege – Grundlagen
2.1      Nachteile von Bausparvertraegen
2.1.1      Bausparvertrag begrenzt die Hoehe der Finanzierung
2.1.1.1      Exkurs: Eine typische Baufinanzierung
2.1.1.1.1      Beleihungsgrenze – ein Stolperstein fuer Bausparer
2.1.1.1.2      Die hohe Tilgung – ein weiterer Stolperstein fuer den Bausparer
3      Das Minimum-Konzept des sinnvollen Bausparens – Ausschoepfen der Bausparfoerderung und des Sparzinssatzes
3.1      Bausparen als Teil des vernuenftigen Vermoegensaufbaus
3.1.1      Die staatliche Bausparfoerderung in Deutschland
3.1.1.1      Bausparsumme
3.1.1.2      Die Abschlussgebuehr
3.1.1.3      Ansparphase und Zuteilungsreife
3.1.1.4      Bausparfoerderung und ihr Beitrag zum Vermoegensaufbau
3.1.1.5      Optimierungsmoeglichkeiten des Bausparens
3.1.1.5.1      Nach der Zuteilungsreife
3.1.1.5.2      Bausparfoerderung fuer Menschen, die ueber der Einkommensgrenze liegen
4      Die Auswahl der "richtigen" Bausparkasse ...
4.1      Probleme der Bausparkassen durch weltweite Niedrigzeinspolitik
4.2      Wie findet man nun eine verlaessliche Bausparkasse?
4.2.1      Anfrage-Entwurf (Anschreiben) an Bausparkassen
4.3      Zusatzverguenstigungen fuer Auszubildende/Studierende
5      Schlusswort

1      Einleitung

Man kann einen Bausparvertrag auch einfach abschliessen und dann gar nichts mehr tun. Im Unterschied zum Sparbuch hat das nur den Nachteil, dass der Bausparvertrag i.d.R. eine Abschlussgebuehr kostet. Diese betraegt i.d.R. ein Prozent der sog. Bausparsumme. Nehmen wir an, die "Bausparsumme" liege bei 30.000 Euro, so werden mit Abschluss des Vertrages, "mit der Unterschrift", 300 (dreihundert) Euro faellig.

Auch wenn die Bausparsumme 10.000 Euro betraegt, ist das ein Haufen Geld, naemlich 100 Euro "fuer nichts".

Das ist aber eben nicht alles. Bausparen lohnt sich auch fuer diejenigen, die nicht vor haben, zu bauen bzw. (bei so geringen Summen wie oben) zu renovieren.

Dieser Beitrag ist wie folgt aufgebaut: erst schildere ich in ein paar Stichworten die Nachteile von Bausparvertraegen, danach deren Vorteile, dann erlaeutere ich die Grundbegriffe, die man kennen muss (insofern ist Bausparen komplizierter, als ein Sparbuch einrichten). Im Anschluss versuche ich, eine Strategie aufzuzeigen, mit der in der heutigen Zeit ein Bauspartrag (oder mehrere, s.u.) noch ein sinnvoller Bestandteil fuer den eigenen Vermoegensaufbau sein kann.

                                                                        Alle Angaben ohne Gewaehr!

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Zum Folgebeitrag "2 Bausparvertraege – Grundlagen"

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Mit 40 DM pro Kopf begann die Marktwirtschaft, mit 400.000 Euro Schulden pro Kopf wird sie enden.
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