Aus Interesse und auch weil man im System etwas mitspielen muss, suche ich
eine Sparmöglichkeit.
In der Schweiz sind die Beiräge im Nebeneffekt auch steuerlich absetzbar.
Der Steueroptimieren-Sport ist hier grosses Kino.

Hallo Bude,
bin zwar kein Schweizer, möchte aber trotzdem was Sinnvolles beitragen.

Ich habe um 1990 zwei ganz klassische, voll steuerbegünstigte Direkt-LVs (über den Arbeitgeber) abgeschlossen.
Wollte "was fürs Alter tun"... und "Steuern sparen". Besser geht es doch nicht, oder?
Das war damals der Knaller

Es sah lange Zeit auch ganz prima aus, aber seit 2009 war es Bibberei pur (wegen der Euro- und dann der Null-Zins-Krise)
Habe mir bestimmt 150mal in den Arsch gebissen und oft schlecht geschlafen, weil ich mich zu dem Mist habe überreden lassen.
Das war durchaus ein gewisser Malus für meine Lebensqualität.
Der Steuerspar-Trieb in jungen Jahren war aber leider zu stark

Seit drei Tagen bin ich vom Bibbern erlöst... das Geld ist termingerecht auf dem Konto
Viel mehr als "garantiert"... aber auch viel weniger als "versprochen", wegen diverser Gesetzesänderungen in den letzten 5 Jahren.

Als ich den LV-Schrott abgeschlossen habe, war ich vermutlich so alt wie Du jetzt.

Deshalb mein Rat, falls es eine sehr langfristige Anlage ist: Finger weg und lieber auf eigene Faust sparen/anlegen.
Liquidität ist Trumpf in diesen Zeiten!

Ich weiß, es geht bei Deiner Frage um Aktienanlagen... aber im Prinzip sind langfristige Sparanlagen immer fragwürdig.
Grüße aus der Pfalz
Hasso

Vor zirka sechs Jahren liess ich für meine Enkel-Kinder von SwissLife Berechnungen anstellen für sog. Einmal-Einzahlungen mit Laufzeiten von 10, bzw. 15 Jahren.

Ich glaubte meinen Augen nicht, als der Versicherungs-Vertreter, ohne rot zu werden, mir unterbreitete, dass die Kinder nach 10 Jahren Laufzeit gerade noch zwischen 87 - 90 % % des einbezahlten Kapitals ausbezahlt erhielten. Heute sind es vermutlich noch mal einige Prozente weniger!

Was soll denn das? Schon bei der Einzahlung gehen vom Kapital mindestens 5 - 7 % sofort an die Versicherung bzw. an den Versicherungs-Vermittler, jedes Jahr erhält dieser weitere Promille gutgeschrieben. Nebst Administrationskosten und anderem ominösen Abzügen bleibt dem Versicherten wenn es gut geht 90 % des Ursprungskapital.

Du fährst vermutlich wesentlich besser, wenn du das Geld in bar in eine Schuhschachtel steckst. Damit musst du niemanden durchfüttern und die groteske Werbung mitfinanzieren helfen!

Es ist sehr ratsam, sich von Versicherungs-Heinis stets schriftliche Fälligkeits-Berechnungen geben zu lassen. Im Gespräch mit diesen werden solche ausnahmslos verschwiegen, ansonsten kein normaler Mensch mehr solche Sparpläne und ähnliches eingehen würde.

Stop dem Raubrittertum!

Apo'

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"Wir können nicht alle Helden sein, weil ja irgendeiner am Bordstein stehen und klatschen muss, wenn sie vorüber schreiten."

W. Adair

zu dem kommt der Sozialismus 2.0 so schnell zurück, dass Aktionäre zukünftig stark benachteiligt werden (noch mehr als ohnehin schon).

Direktversicherungen haben halt Steuervorteile, wenn Du selbständig bist und so kannszt Du etwas Gewinn aus der Firma einkommenssteuerneutral anlegen und wenigstens nicht so schnell wieder rankommst..

Lasse Dich nicht in Panik um die Währungen bringen, wenn die kippen ist alles Banane..

Hasso als beinharter, erfahrener Aktionär hat natürlich einen anderen Hintergrund als ein junger Arzt.., der täglich 130% Leistung bringen muss.. und wirklich keine Nerven für ein eigenes Depot hat.

Da dies ähnlich auch für mich gilt, was Deine Situation betrifft, frage ich mich auch, wohin mit den Überschussen.

Beste Grüße,
CenTao

Lieber Bude,

fang doch einfach mit einem Aktiendepot an und erwirb Top-Aktien mit SUBSTANZ, die gute Dividenden bieten!
Wenn Du sie lange hältst und dafür auch die Geduld und eben "den langen Atem" aufbringst, können Dir zwischenzeitliche Kursschwankungen egal sein!

Verluste treten immer dann auf, wenn Anleger in Baissen - entnervt von den Abschwüngen - verkaufen, wohingegen sich ein Halten über einen langen Zeitraum von einem Jahrzehnt oder länger auszahlt - siehe die letzten Aktieneinbrüche 2000 bis 2004 und zuletzt 2008 /09 > die Kurstäler sind überwunden worden!

Den Steuervorteil, den Du bei anderen Anlagen gewährt erhieltest, würde ich an Deiner Stelle vernachlässigen!

Der Staat kann Steuervorteile auch jederzeit streichen, er ist kein Garant für irgendeine Wohltat!

Meine Empfehlung für das steuerlich optimierte Sparen in Form der 3A in der Schweiz:

1. 3A Konto eröffnen bei einem Geldinstitut, welches auch reine 3A Fonds anbietet, z.B. Postfinance.
2. Steueroptimierte Beiträge einzahlen und zum fixen Zins liegen lassen, aktuelle Zinssätze eher mau, siehe https://www.comparis.ch/banken/vorsorge/default.aspx
3. Per Onlinebanking 3A Fondsanteile selber kaufen und verkaufen, ohne jegliche Gebühren z.B. bei der Postfinance. Nachteil, die Abwicklung der Aufträge kann bis drei Tage dauern.
4. Es kann für jeden Betrag Anteile gekauft wie auch verkauft werden, ich muss nicht auf das ganze Sparvermögen zurückgreifen. Somit könnte man selber mit etwas Aufwand Fonds-Sparpläne verfolgen. Die Auswahl der Fonds ist sehr beschränkt.
5. Maximale 100 000 Fränkli pro 3A Konto, danach unbedingt ein neues eröffnen bei einem anderen Geldinstitut, weil die maximale Deckung im Krisenfall damit erschöpft ist. Weiterer Vorteil von mehreren 3A Konten ist der gestaffelte und steueroptimierte Ausstieg bei der Pension. Es kann nur ein Konto komplett ausbezahlt werden, keine Teilbeträge davon.
6. 3A-Vermögen gelten als Eigenmittel wie auch Sicherheiten für Häuslebauer und andere Bankgeschäfte, somit hat es noch weitere Nebeneffekt.
7. Und bitte, niemals eine gebundene Altersvorsorge mit Lebensversicherung aufschwatzen lassen, dass ist reine Abzocke und birgt viele Risiken.

Viel Glück und ein gutes Händchen!